國發會指出,隨著國人壽命的延長,我國65歲以上老年人口呈快速成長,占總人口比率亦持續攀升,已於2018年超過14%成為高齡社會,今年則超過20%、邁向超高齡社會。各家金控鎖定銀髮退休族商機,紛紛力推安養信託,力拼個金業務成長。
永豐金(2890)表示,截至去年底永豐銀行安養信託除受益人數年增23%、受益資產規模年增59%,為進一步提升客戶服務,永豐銀開辦安養信託專戶結合定期儲蓄存款,提供更優惠的利率與計息方式,助力客戶資產安定增值。
永豐銀行表示,為提供更多元彈性的信託資金運用方式,永豐銀行為首家向中央銀行申請並獲准,今年12月31日前,客戶可將安養信託專戶資金比照個人名下存款帳戶,申請定期儲蓄存款,相較一般單利計息的定期存款,定期儲蓄存款具更優惠年利率及更多元的複利計息方式。
台新金(2887)旗下台新銀行打造「信託超市」一站式平台,推出「預開型信託」,無承作門檻,資金可隨時存入,擁有高自由度的信託期間、高彈性地選擇投資標的、低門檻、低開辦費等兩高兩低的優勢,可交付的資金幣別包含新臺幣及美元,可交付的財產包含現金及保險金。
台新銀行依客戶需求預先規劃信託用途及資金給付機制,資金可透過信託平台多元投資於國內外基金、ETF、債券等,藉由財富增值累積信託資金,客戶亦可使用手機隨時掌握信託資產。資金給付彈性,委託人可設定將每年的投資收益做為自己的生活費,或做為支付居住的養老機構費用,也可以設定信任的親友或由第三方律師擔任信託監察人。
玉山金(2884)旗下玉山銀行的安養信託服務表現同樣亮眼,去年累積信託財產達148.13億元,年增11%;累計受益人數達5,952人,年增37%,兩項指標皆為民營銀行第一。玉山銀行因應數位浪潮提供多項數位創新服務,如提供安養信託顧客三大面向的查詢功能的「線上帳務查詢」服務,包含「信託契約資料」、「信託財產庫存明細」及「信託財產異動明細」,且玉山可在取得關係人同意下,開放他益信託受益人的查詢功能。
玉山銀行於行動銀行推出「信託線上單筆/定期定額存入」的服務,顧客可一鍵將款項存入信託專戶,不必透過臨櫃填寫紙本文件;且無須手動輸入信託帳號,並提供定期定額存入的功能。
(圖/永豐金提供)